QR-IBAN : définition et différence avec l'IBAN classique

Q: Quelle est la différence entre un IBAN et un QR-IBAN ?

L'IBAN classique identifie un compte bancaire suisse (commence par CH, suivi de deux chiffres de contrôle puis de 17 chiffres). Le QR-IBAN est une variante réservée aux QR-factures : les chiffres à la position 5-6 (après le code pays CH) tombent toujours dans la plage 30–31, ce qui identifie l'établissement comme une banque participant au service QR. Un même compte peut avoir à la fois un IBAN classique et un QR-IBAN.

Q: Comment obtenir un QR-IBAN ?

Le QR-IBAN est délivré par votre banque suisse. La plupart des établissements le fournissent gratuitement dans votre espace e-banking ou sur demande au service clientèle. Il est ensuite saisi une seule fois dans les paramètres de votre logiciel de facturation.

Q: Peut-on utiliser son IBAN classique à la place du QR-IBAN ?

Non. Si vous souhaitez inclure une référence QR (équivalent de l'ancienne référence BVR), vous devez impérativement utiliser un QR-IBAN. Sans QR-IBAN, vous pouvez uniquement créer une QR-facture sans référence (SCOR ou sans référence), ce qui limite la réconciliation automatique des paiements.

Définition

Le QR-IBAN est une variante de l'IBAN suisse (International Bank Account Number) créée spécifiquement pour la QR-facture introduite en 2020 par SIX Group. Sa particularité réside dans sa structure : les deux chiffres situés en positions 5 et 6 (après le code pays « CH ») sont compris entre 30 et 31, ce qui identifie l'établissement bancaire comme participant au service de paiement QR suisse.

Concrètement, un QR-IBAN ressemble à : CH44 3000 1234 5678 9012 3

Comment ça fonctionne

Lorsqu'un créancier émet une QR-facture avec référence QR, le QR-IBAN est encodé dans le code QR Swiss imprimé en bas de la facture. L'application e-banking du débiteur lit ce QR-IBAN et sait qu'une référence de 27 chiffres y est associée. Cette référence identifie la facture de manière unique.

À la réception du paiement, la banque du créancier transmet ces informations via un fichier CAMT.054 (avis de crédit). Le logiciel de comptabilité rapproche alors automatiquement le montant reçu avec la facture ouverte correspondante, sans intervention humaine.

Structure détaillée

Un IBAN suisse standard comporte 21 caractères :

CH — code pays
XX — chiffres de contrôle
YYYYY — numéro d'identification de l'établissement bancaire (IID)
ZZZZZZZZZZZZ — numéro de compte

Pour un QR-IBAN, l'IID (positions 5–9) contient le QR-IID, compris entre 30000 et 31999. C'est ce préfixe qui signale aux systèmes bancaires qu'il s'agit d'un QR-IBAN et non d'un IBAN classique.

Contexte suisse

Le QR-IBAN remplace le numéro de compte bancaire postal (CCP) et la référence BVR (Bulletin de Versement avec Référence) utilisés avec les anciens bulletins de versement orange. Depuis le 1er octobre 2022, seule la QR-facture est acceptée pour les paiements avec section paiement structurée. La transition a concerné l'ensemble des entreprises suisses émettrices de factures.

Les banques suisses (UBS, Credit Suisse devenu UBS, PostFinance, Raiffeisen, Banque Cantonale, etc.) participent toutes au service QR et délivrent des QR-IBAN à leurs clients professionnels.

Comment Neoffice le gère

Dans Neoffice, le QR-IBAN est configuré une seule fois dans les paramètres de l'entreprise (section « Coordonnées bancaires »). Toutes les factures émises utilisent ensuite ce QR-IBAN automatiquement. Les paiements entrants reçus via CAMT.054 sont réconciliés en temps réel grâce à la correspondance entre la référence QR et la facture ouverte dans l'ERP.