QR-IBAN: Definition und Unterschied zur klassischen IBAN

Q: Was ist der Unterschied zwischen einer IBAN und einem QR-IBAN?

Die klassische IBAN identifiziert ein Schweizer Bankkonto (beginnt mit CH, gefolgt von zwei Prüfziffern und 17 weiteren Ziffern). Der QR-IBAN ist eine Variante, die ausschliesslich für QR-Rechnungen reserviert ist: Die Ziffern an Position 5–6 (nach dem Länderkode CH) liegen stets im Bereich 30–31, was das Institut als Teilnehmer am QR-Zahlungsservice ausweist. Ein Konto kann gleichzeitig eine klassische IBAN und einen QR-IBAN haben.

Q: Wie erhält man einen QR-IBAN?

Der QR-IBAN wird von Ihrer Schweizer Bank ausgestellt. Die meisten Institute stellen ihn kostenlos im E-Banking-Portal oder auf Anfrage beim Kundendienst zur Verfügung. Er wird anschliessend einmalig in die Einstellungen Ihrer Rechnungssoftware eingetragen.

Q: Kann man statt des QR-IBAN die klassische IBAN verwenden?

Nein. Wenn Sie eine QR-Referenz (Äquivalent zur alten ESR-Referenz) verwenden möchten, müssen Sie zwingend einen QR-IBAN verwenden. Ohne QR-IBAN können Sie nur eine QR-Rechnung ohne Referenz erstellen (SCOR oder ohne Referenz), was den automatischen Zahlungsabgleich einschränkt.

Definition

Der QR-IBAN ist eine Variante der Schweizer IBAN (International Bank Account Number), die speziell für die QR-Rechnung entwickelt wurde, welche 2020 von SIX Group eingeführt wurde. Seine Besonderheit liegt in seinem Aufbau: Die beiden Ziffern an Position 5 und 6 (nach dem Länderkode «CH») liegen stets zwischen 30 und 31, was das Bankinstitut als Teilnehmer am Schweizer QR-Zahlungsservice ausweist.

Konkret sieht ein QR-IBAN folgendermassen aus: CH44 3000 1234 5678 9012 3

Wie es funktioniert

Wenn ein Gläubiger eine QR-Rechnung mit QR-Referenz ausstellt, wird der QR-IBAN im Swiss QR Code kodiert, der am unteren Rand der Rechnung gedruckt ist. Die E-Banking-App des Zahlungspflichtigen liest diesen QR-IBAN und weiss, dass dazu eine 27-stellige Referenz gehört. Diese Referenz identifiziert die Rechnung eindeutig.

Beim Eingang der Zahlung übermittelt die Bank des Gläubigers diese Informationen über eine CAMT.054-Datei (Gutschriftsanzeige). Die Buchhaltungssoftware gleicht dann automatisch den eingegangenen Betrag mit der entsprechenden offenen Rechnung ab — ohne menschlichen Eingriff.

Detaillierter Aufbau

Eine Schweizer Standard-IBAN besteht aus 21 Zeichen:

CH — Länderkode
XX — Prüfziffern
YYYYY — Bankenidentifikationsnummer (IID)
ZZZZZZZZZZZZ — Kontonummer

Bei einem QR-IBAN enthält die IID (Positionen 5–9) die QR-IID, die zwischen 30000 und 31999 liegt. Dieses Präfix signalisiert den Bankensystemen, dass es sich um einen QR-IBAN und nicht um eine klassische IBAN handelt.

Schweizer Kontext

Der QR-IBAN ersetzt die Postkontonummer (PC-Konto) und die ESR-Referenz (Einzahlungsschein mit Referenznummer), die mit den alten orangen Einzahlungsscheinen verwendet wurden. Seit dem 1. Oktober 2022 wird nur noch die QR-Rechnung für Zahlungen mit strukturiertem Zahlungsteil akzeptiert. Die Umstellung betraf alle rechnungsstellenden Unternehmen in der Schweiz.

Alle Schweizer Banken (UBS, Credit Suisse — heute UBS, PostFinance, Raiffeisen, Kantonalbanken usw.) nehmen am QR-Service teil und stellen ihren Geschäftskunden QR-IBANs aus.

Wie Neoffice damit umgeht

In Neoffice wird der QR-IBAN einmalig in den Unternehmenseinstellungen (Abschnitt «Bankverbindung») konfiguriert. Alle danach ausgestellten Rechnungen verwenden diesen QR-IBAN automatisch. Eingehende Zahlungen, die über CAMT.054 eintreffen, werden in Echtzeit abgeglichen, indem die QR-Referenz mit der offenen Rechnung im ERP abgeglichen wird.